Claves para una cesión exitosa de cartera de seguros entre mediadores

La cesión de cartera de seguros entre mediadores puede resultar un tema delicado, por lo que es muy importante hacerlo de forma cuidadosa para no dejar ningún cabo suelto. 

Es un proceso que requiere cumplir con las diferentes normativas al respecto, además de realizar una transición fluida y limpia que no afecte negativamente a los asegurados. 

A lo largo de este artículo vamos a intentar explicar qué es la cesión de cartera y al amparo de qué normativa está, cómo llevarla a cabo de forma exitosa para rentabilizar el fruto de tu trabajo.  

¿Qué es la cesión de cartera de seguros? 

Vamos a ir al grano: la cesión de cartera es un proceso que implica la transferencia de una cartera completa (o parcial) de pólizas de un mediador a otro. 

Este proceso no sólo implica el traspaso de las pólizas, sino también de todas las responsabilidades asociadas a ellos como pueden ser la gestión de relaciones con los asegurados y la resolución de reclamaciones pendientes. 

Es por eso por lo que la cesión de cartera de seguros se trata de un acuerdo que requiere mucho cuidado tanto en su planificación como en su ejecución. 

Normativas y regulaciones sobre la cesión de cartera de seguros

La cesión de carteras de seguros es un proceso regido por diversas normativas y regulaciones para asegurar su correcta ejecución y legalidad. Estas regulaciones son fundamentales para proteger los intereses de todas las partes involucradas, incluyendo los mediadores, asegurados y la propia entidad aseguradora. 

En Mutuarisk llevamos más de 30 años trabajando en el mundo de los seguros y, gracias a eso, sabemos de la importancia que tiene conocer las normativas y regulaciones para poder realizar una buena cesión exitosa de cartera. 

De forma general, algunas de las normativas más importantes que debemos tener controladas para una buena cesión de cartera son las siguientes: 

Ley 20/2015, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras 

 Esta ley establece el marco legal general para la actividad de las entidades aseguradoras y reaseguradoras en España. Regula aspectos como los requisitos de solvencia, las condiciones para el ejercicio de la actividad y las normas de supervisión. 

Real Decreto 1060/2015, sobre Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras 

Este Real Decreto desarrolla y complementa la ley anterior, proporcionando detalles adicionales sobre la supervisión y regulación de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, incluyendo aspectos relevantes para la cesión de carteras. 

Normativa de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) 

La DGSFP emite circulares y resoluciones que pueden afectar directamente a la cesión de carteras de seguros, como las que regulan los derechos y deberes de los mediadores de seguros y establecen los procedimientos para la cesión de carteras. 

Regulaciones sobre Protección de Datos 

Dado que la cesión de carteras implica la transferencia de información sensible de los asegurados, es crucial cumplir con las normativas de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. 

Normas internas de las compañías aseguradoras 

Además de las regulaciones estatales y europeas, las compañías aseguradoras pueden tener sus propias normas internas que regulan la cesión de carteras de seguros. 

Jurisprudencia relacionada 

Las decisiones de los tribunales en casos anteriores relacionados con la cesión de carteras de seguros también pueden influir en cómo se lleva a cabo este proceso. 

Es fundamental que cualquier proceso de cesión de carteras de seguros se realice en estricto cumplimiento de estas normativas y regulaciones, para garantizar la legalidad y transparencia de la operación, protegiendo los derechos de todos los involucrados. 

Proceso de cesión de cartera 

El proceso de cesión de cartera de seguros es un procedimiento que debe abordarse con meticulosidad y profesionalidad. Este proceso se desarrolla en varias etapas clave, cada una diseñada para garantizar una transición eficiente, legal y beneficiosa tanto para el mediador cedente como para el receptor y, por supuesto, para los asegurados.  

Evaluación preliminar 

Análisis de la cartera 

Se realiza una revisión exhaustiva de la cartera de seguros, incluyendo una evaluación detallada de cada póliza, historial de reclamaciones y perfiles de los asegurados. 

Valoración económica 

Se determina el valor de la cartera, teniendo en cuenta aspectos como la rentabilidad, el historial de siniestralidad y el potencial de crecimiento. 

Acuerdo de cesión 

Negociación y acuerdo 

Se establecen los términos y condiciones de la cesión, incluyendo el precio y las modalidades de pago. 

Contrato de cesión de cartera de seguros 

Se redacta y firma un contrato que detalla todos los aspectos legales y financieros del acuerdo. 

Cumplimiento normativo 

Revisión legal 

Se verifica que la cesión cumpla con todas las normativas y leyes aplicables, como la Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. 

Aprobaciones regulatorias 

 Se obtienen las aprobaciones necesarias de entidades reguladoras, como la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. 

Transición y transferencia de seguros

Comunicación a los asegurados 

Se informa a los clientes sobre la cesión de su póliza a través de comunicados claros y transparentes, asegurando su tranquilidad y confianza. 

Transferencia de información de los seguros 

Se realiza el traspaso de toda la información relevante al mediador receptor, utilizando sistemas seguros para garantizar la confidencialidad y la integridad de los datos. 

Integración y capacitación 

Formación del nuevo mediador 

El mediador receptor recibe formación específica sobre las pólizas y clientes adquiridos para asegurar una gestión adecuada. 

Integración de carteras 

Se integra la cartera cedida en los sistemas del mediador receptor, garantizando la continuidad en la gestión y el servicio. 

Seguimiento post-cesión 

Gestión de reclamaciones 

Se continúa con la gestión eficiente de las reclamaciones pendientes y nuevas, manteniendo la calidad del servicio. 

Evaluación continua 

Se realiza un seguimiento regular para asegurar la satisfacción de los asegurados y la correcta adaptación del mediador receptor. 

Este proceso, llevado a cabo con la experiencia y profesionalidad de Mutuarisk, asegura que la cesión de cartera se realice de manera eficiente, legal y con el mínimo impacto para los asegurados, maximizando los beneficios para todas las partes involucradas. 

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¿En qué situaciones puede ser ideal considerar la cesión de tu cartera de seguros? 

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Desafíos regulatorios o financieros 

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En Mutuarisk, no solo nos preocupamos por la transacción, sino también por el bienestar de tus clientes. Nos comprometemos a mantener el más alto nivel de servicio, asegurando que la transición sea lo más fluida y beneficiosa posible para todas las partes involucradas. 

Te garantizamos un proceso transparente, justo y conforme a todas las normativas legales pertinentes. Nuestro objetivo es que te sientas seguro y satisfecho con la decisión de confiar en nosotros para la venta de tu cartera de seguros. 

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