¿Qué es una prima de seguro y cómo se calcula?

La palabra “prima” aparece en todos los contratos de seguro, pero ¿sabes realmente qué significa y cómo se determina su valor?  

La prima es el precio que pagas por tener cobertura aseguradora. Es lo que abonas (de forma anual, trimestral o mensual) para que tu aseguradora te respalde frente a ciertos riesgos. 

Tú pagas la prima y la aseguradora asume el riesgo. 

¿Cómo se calcula la prima? 

La prima no es un número aleatorio. Se calcula a partir de una valoración detallada del riesgo que representa el asegurado y del bien o actividad que se desea cubrir. Por eso, el mismo seguro puede tener un coste muy diferente según cada caso. 

• Evaluación del perfil del asegurado 

En un seguro de coche, por ejemplo, se tienen en cuenta factores como la edad del conductor, su historial de siniestros, y el lugar de residencia. Estos elementos permiten a la aseguradora estimar la probabilidad de que ocurra un siniestro. 

• Características del bien asegurado 

También se analizan el modelo, antigüedad y valor del vehículo o propiedad asegurada. En seguros empresariales, como los del sector reciclaje, se valoran la actividad, los materiales manipulados y la maquinaria utilizada. 

• Nivel de cobertura contratado 

El coste de la prima también dependerá de si eliges una póliza básica o una con coberturas completas, como asistencia total, defensa jurídica o daños propios. Cuanto mayor sea la protección, mayor será la prima. 

• Franquicias y participación en los costes 

Puedes reducir el coste de la prima aceptando una franquicia. Esto significa que, en caso de siniestro, asumirás una parte del gasto, lo que se traduce en una prima mensual o anual más baja. 

En resumen, la prima es el resultado de un análisis detallado del riesgo que se asegura, las coberturas deseadas y la forma en que se estructura el contrato. 

La prima es lo que inviertes para estar protegido. No se trata solo de buscar lo más barato, sino lo que te da más cobertura y tranquilidad por tu dinero. 

En Mutuarisk, te ayudamos a calcularla con transparencia, sin letra pequeña, y siempre en función de tus necesidades reales.