Seguros de Hogar en Valencia: ¿Qué cubre el riesgo de inundaciones?

La realidad de las lluvias en Valencia

Vivir en Valencia significa disfrutar de un clima mediterráneo con muchas horas de sol y temperaturas agradables durante la mayor parte del año. Sin embargo, también implica convivir con episodios de lluvias torrenciales, DANAs y gota fría que, en cuestión de horas, pueden provocar inundaciones graves en viviendas, garajes y locales.

Durante los últimos años, en la Comunidad Valenciana hemos sufrido varios episodios meteorológicos de intensidad excepcional (destacando por encima de todos la DANA de octubre de 2024), con graves consecuencias tanto para las personas como para los inmuebles. En estas situaciones, muchos propietarios descubren, en ocasiones, demasiado tarde, que no todos los daños por agua están cubiertos de la misma forma en su seguro de hogar.

A pesar de que algunos seguros de hogar no cubren todos los daños por agua o inundaciones, el dato positivo es que en España existen ciertos mecanismos de protección combinados: por un lado, a través de las aseguradoras privadas, y por otro, por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), una entidad pública que interviene en casos de catástrofes naturales.

Desde MutuaRisk Valencia, como correduría de seguros especializada en la Comunidad Valenciana, ayudamos a nuestros clientes a que comprendan correctamente estas diferencias y a que mantengan su vivienda protegida frente a cualquier escenario, incluidos los fenómenos meteorológicos más extremos.

Seguro de Hogar e inundaciones en Valencia: la clave está en distinguir la cobertura ordinaria y el Consorcio

Una de las principales dudas que surge entre los asegurados es: ¿Hasta dónde llega mi seguro de hogar y cuándo empieza a intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros?.

La respuesta a esta pregunta no es unánime para todos los casos, ya que depende del tipo de daño y de su origen. De forma simplificada, podemos distinguir: 

• Cobertura estándar del seguro de hogar: daños por agua “ordinarios” o habituales.
  Cobertura del Consorcio (CCS): daños causados por fenómenos naturales considerados extraordinarios o catastróficos, como determinadas inundaciones.

Diferencias entre la cobertura estándar del seguro de hogar y el Consorcio (CCS)

Tipo de Daño	Cobertura Estándar del Seguro de Hogar	Cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)
Daños por Lluvia «Normal»	SÍ. Ej.: filtración por tejado o fachada (si no se debe a falta de mantenimiento), entrada de agua por una ventana mal cerrada.	No aplica
Inundación extraordinaria	NO (es la gran diferencia, no está cubierta por la póliza base).	SÍ (cubre daños por fenómenos naturales catastróficos, como la subida del nivel del mar, desbordamiento de ríos o lluvias superiores a un umbral).
Daños por tuberías propias	SÍ. Ej.: rotura de tuberías.	No aplica

Para que pueda activarse la cobertura del Consorcio es necesario:

1. Que el asegurado tenga una póliza de hogar, correctamente emitida y vigente en cualquier compañía aseguradora. 
2. Que se haya abonado el recargo obligatorio al CCS (lo gestiona la propia aseguradora dentro del recibo).
3. Los límites dependen de los capitales asegurados, debidamente revisados en Continente y Contenido

Riesgo geográfico de inundaciones: zonas de Valencia más expuestas

A pesar de que en Valencia existen diversas zonas que presentan riesgo de inundación, no todas se enfrentan al mismo peligro. El Plan de Acción Territorial de Carácter de Prevención del Riesgo de Inundación en la Comunidad Valenciana (PATRICOVA) identifica las áreas más vulnerables y establece criterios urbanísticos y de prevención.

Según este plan, entre las zonas que más riesgo corren se encuentran:

Inmediaciones de la Albufera

Áreas con nivel freático elevado, donde los episodios de lluvias intensas pueden provocar desbordamientos y acumulaciones de agua.

Antiguas ramblas o cauces secos

Zonas que en episodios de DANA pueden “reactivarse” y acumular grandes volúmenes de agua en poco tiempo.

Zonas costeras y del área metropolitana

En PATRICOVA se señalan especialmente municipios como Catarroja, Massanassa, Sueca o Tavernes de la Valldigna, entre otros.

El remarcar estas zonas como lugares con mayor riesgo de inundación no tiene el objetivo de alarmar a la población, sino de trasladar la importancia de la prevención y de revisar las pólizas de hogares de estas áreas. 

Una de las tareas que nos marcamos en Mutuarisk Valencia es analizar el nivel de exposición de cada vivienda, según su ubicación, para aconsejar a cada cliente las coberturas que mejor se adaptan a sus necesidades.

Cómo revisar tu seguro de hogar en Valencia si vives en zona de riesgo (cuando no se ha declarado zona catastrófica)

La cobertura de daños por agua o inundación varía dependiendo de la póliza escogida. Antes de contratar o cambiar tu seguro de hogar en Valencia, es recomendable revisar algunos puntos clave:

Franquicia en siniestros por inundación o daños por agua

Algunos seguros incluyen una franquicia (una cantidad que paga el asegurado) en los siniestros relacionados con filtraciones o fugas. Es importante distinguir entre:

• La franquicia de tu póliza de hogar, aplicable a daños “ordinarios”. Y que puede existir o no, dependiendo de la póliza.
• La franquicia del Consorcio, que es distinta y solo opera en daños catastróficos.

Daños a vehículos en caso de inundación

En caso de inundación:

• Los vehículos con seguro de autos vigente se cubren a través del Consorcio, no por el seguro de hogar.
• Si el vehículo estaba en un garaje comunitario y se han producido daños estructurales en el inmueble, el seguro de la comunidad de propietarios o del garaje puede intervenir parcialmente.

Este punto es importante revisarlo con los mediadores, ya que suele generar confusión.

Bienes en el exterior o jardines

Muchos seguros no cubren por defecto los daños en:

• Muebles de jardín.
• Pérgolas.
• Barbacoas.
• Otros elementos exteriores.

Para que estos bienes queden protegidos, suele ser necesario contratar una extensión específica. Si tienes terraza, jardín o zonas exteriores expuestas, revisa si están declarados los bienes, si están correctamente valorados y si quedan cubiertos por daños por lluvia y viento.

Asesoramiento y actualizaciones de la póliza

Las pólizas de hogar pueden quedar obsoletas si no se revisan periódicamente:

• Cambios en el valor de la vivienda.
• Reformas o mejoras (por ejemplo, cerrar una terraza, cambiar instalaciones, etc.).
• Nuevas normativas o actualizaciones de coberturas.

MutuaRisk Valencia: correduría de seguros especializada en hogar e inundaciones

En MutuaRisk tenemos claro que un seguro de hogar en Valencia es mucho más que un simple requisito impuesto en la sociedad: es la herramienta fundamental que garantiza a las personas que las cosas que más valoran estén protegidas ante cualquier imprevisto.

En nuestra oficina de MutuaRisk Valencia trabajamos diariamente con personas que buscan claridad y tranquilidad frente a los riesgos derivados de las lluvias torrenciales y las DANAs. Nuestro equipo de especialistas te ayuda a:

1. 1. • Analizar si su póliza actual cubre adecuadamente los daños por agua.
      • Revisar si estás protegido frente a inundaciones extraordinarias que afecten a tu vivienda.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar e inundaciones en Valencia

¿Necesito un seguro de hogar especial para que actúe el Consorcio?

No. Para que el Consorcio de Compensación de Seguros actúe es suficiente con:

1. 1. • Tener un seguro de hogar en vigor con una aseguradora.
      • Que en el recibo se haya aplicado el recargo obligatorio al CCS.

No es necesario contratar una póliza “extra”, pero sí es imprescindible no quedarse sin seguro de hogar.

¿Mi seguro de hogar cubre cualquier daño por lluvia en Valencia?

No siempre. En general:

1. 1. • La póliza de hogar cubre daños por lluvia y filtraciones habituales, dentro de los límites y condiciones contratados.
      • Las inundaciones extraordinarias (por ejemplo, desbordamiento de ríos o episodios meteorológicos muy extremos) pueden quedar fuera de la póliza ordinaria y ser competencia del Consorcio.

Por eso es importante revisar bien las condiciones particulares y, en caso de duda, consultar con una correduría especializada.

¿Qué debo hacer si una DANA provoca daños en mi casa?

De forma general, tras un episodio de DANA o lluvias torrenciales en Valencia, conviene:

1. 1. 1. Proteger la vivienda y a las personas, en la medida de lo posible.
      2. Documentar los daños (fotos, vídeos, facturas, informes).
      3. Contactar con tu mediador o con tu aseguradora para comunicar el siniestro.
      4. En caso de que la inundación sea catastrófica, tramitar también la reclamación ante el Consorcio, siguiendo las instrucciones del mediador.

Tener una correduría de confianza en Valencia, como MutuaRisk, facilita mucho la gestión.

Contacta con MutuaRisk Valencia y revisa tu seguro de hogar frente a inundaciones

Contacta con nuestra correduría de seguros en Valencia o rellena el formulario de contacto y nos pondremos en marcha para que tu hogar esté mejor preparado ante el próximo episodio de lluvias intensas.