Subidas de primas: por qué están ocurriendo y cómo mitigarlas

Si en los últimos meses has notado que el precio de tus seguros ha subido, no es una mera sensación. Las subidas de primas están afectando a buena parte del mercado asegurador y responden a una combinación de factores económicos, sociales y regulatorios que impactan directamente en las compañías… y, por extensión, en los clientes. 

Entender por qué están ocurriendo es el primer paso para saber cómo mitigarlas y evitar pagar de más sin perder protección. 

¿Por qué están subiendo las primas de los seguros? 

1. La inflación y el aumento de los costes

La inflación ha incrementado de forma significativa el coste de reparaciones, materiales de construcción, piezas de vehículos o servicios profesionales. 

Cuando un siniestro es más caro de resolver, el impacto se traslada a las primas. Esto afecta especialmente a seguros como hogar, autos, comercio y empresas. 

2. Aumento de la siniestralidad

En los últimos años se ha producido un incremento tanto en la frecuencia como en la intensidad de los siniestros: 

• Fenómenos meteorológicos extremos 

• Mayor número de reclamaciones 

• Siniestros más complejos y costosos 

Este aumento de la siniestralidad obliga a las aseguradoras a reajustar precios para mantener el equilibrio del sistema. 

3. Cambios regulatorios

El sector asegurador está sujeto a una regulación cada vez más exigente: 

• Mayores requisitos de solvencia 

• Adaptación a nuevas normativas 

• Incremento de controles y obligaciones legales 

Todo ello supone mayores costes operativos que, en muchos casos, acaban reflejándose en las primas. 

¿Se pueden evitar las subidas de primas? 

No siempre es posible evitarlas por completo, pero sí se pueden mitigar si se toman las decisiones adecuadas. 

 

Revisar coberturas y capitales asegurados 

Muchos clientes pagan de más por: 

• Capitales desactualizados 

• Coberturas que ya no necesitan 

• Duplicidades entre pólizas 

Una revisión periódica permite ajustar el seguro a la realidad actual. 

 

Evitar el infraseguro (y el sobreseguro) 

Tener mal calculados los capitales puede provocar: 

• Indemnizaciones insuficientes en caso de siniestro 

• Primas innecesariamente altas 

Un correcto asesoramiento marca la diferencia. No todas las aseguradoras reaccionan igual ante el contexto económico. Analizar alternativas puede suponer ahorros importantes sin renunciar a buenas coberturas. 

En empresas y pymes, implementar medidas de prevención reduce la siniestralidad y, a medio plazo, ayuda a contener costes. 

 

El papel de la correduría: clave para mitigar el impacto 

En un contexto de subidas generalizadas, contar con una correduría de seguros cobra más sentido que nunca. A diferencia de una aseguradora, una correduría defiende los intereses del cliente, no los de una compañía concreta. 

En Mutuarisk, analizamos cada caso de forma personalizada. 

Porque mitigar las subidas de primas no consiste solo en pagar menos, sino en pagar lo justo por la protección que realmente necesitas. 

Si tus seguros han subido y quieres saber si hay margen de mejora, en Mutuarisk podemos ayudarte.