Jubilación del corredor de seguros: cómo vender tu cartera con criterio

Para muchos corredores de seguros, la jubilación llega después de una larga trayectoria profesional en la que el trato con los clientes y la constancia han sido claves. No se trata de poner un punto final de un día para otro, sino de afrontar una nueva etapa con la misma visión con la que se ha gestionado la correduría: con criterio y previsión. 

En ese contexto, vender la cartera de seguros no implica desaparecer, sino tomar una decisión estratégica que permite dar continuidad al trabajo realizado y preservar su valor. Este enfoque forma parte de las distintas opciones de integración para corredores de seguros, pensadas para acompañar cada etapa profesional.

En este artículo conocerás las claves para preparar la venta de tu cartera, el punto y final que se merece el esfuerzo de tantos años. 

Jubilación y pensión del corredor de seguros

La jubilación del corredor se rige por la legislación general de la Seguridad Social, igual que la de cualquier autónomo o trabajador por cuenta ajena. Es decir, la pensión depende de:

• Los años cotizados.
• La base de cotización.
• La edad legal de jubilación vigente en cada momento.
  

La venta de la cartera no aumenta ni reduce la pensión pública, pero sí puede convertirse en un complemento económico clave para esa etapa

¿Qué significa vender una cartera de seguros? 

Vender una cartera de seguros consiste en traspasar a otro profesional o entidad los clientes y las pólizas que generan ingresos de manera habitual en una correduría. 

La venta de una cartera de seguros no consiste en traspasar papeles ni listados, sino en transmitir un negocio que ya está en funcionamiento y opera de forma continuada. Ese valor se construye con el tiempo a través del trabajo constante y de la relación mantenida con los asegurados. La operación de venta transmite una actividad que sigue generando resultados y no un conjunto de información estática.

Por ello, el precio de una cartera no depende únicamente de cuánto factura, sino de cómo está estructurada y de la continuidad que puede ofrecer a quien la asume. De este modo, comprender bien este concepto ayuda a plantear la venta con expectativas realistas y decisiones mejor fundamentadas.

¿Qué elementos se transmiten?

• Los clientes que forman parte de la cartera y mantienen una relación activa con la correduría.
• Las pólizas en vigor asociadas a esos clientes, que generan ingresos de forma recurrente.
• La continuidad del negocio, sustentada en la confianza que los asegurados han depositado en la estructura profesional.

Lo que no se transmite es la experiencia personal del corredor ni su reputación individual ya que esos factores no se pueden traspasar. No obstante, sí dejan huella en la calidad de la cartera ya que, cuando el trabajo previo ha sido riguroso y constante, el comprador recibe una base más sólida y con mayor capacidad de mantenerse en el tiempo.

Cómo se realiza el traspaso

Cuando se traspasa una cartera de seguros, es importante explicar desde el principio qué se va a hacer y cómo se va a llevar a cabo. Hablar claro y a tiempo evita dudas y hace que el proceso se viva con más calma. Al final, la transparencia y la confianza ayudan a que las personas implicadas entiendan cada paso y vivan el cambio sin preocupaciones. 

Evaluación preliminar

Todo empieza con una revisión detallada de la cartera. En esta fase se analizan:

• Las pólizas en vigor
• El perfil de los asegurados
• La forma de la gestión del negocio hasta ese momento. 

Este análisis permite tener una visión realista de la situación y facilita la toma de decisiones antes de avanzar.

Valoración económica

Con la información sobre la mesa, se calcula el valor de la cartera. Aquí se tiene en cuenta:

• La estabilidad de los ingresos
• El comportamiento de los clientes 
• La capacidad de la cartera para seguir funcionando a largo plazo. 

La idea es fijar un precio coherente y ajustado a la realidad.

Acuerdo de cesión 

Una vez definido el valor, las partes acuerdan las condiciones de la cesión. Se concretan aspectos como el importe y la forma de pago. Todo queda reflejado en un contrato de sesión que aporta seguridad y claridad a ambas partes.

Cumplimiento normativo 

El proceso continúa con la revisión legal. 

• Se comprueba que la operación cumpla con la normativa vigente. 
• Se gestionan las autorizaciones necesarias.

Esta fase garantiza que el traspaso se realice con todas las garantías.

Transición y transferencia de seguros

Llegado este punto, se informa a los asegurados de forma clara y transparente. Al mismo tiempo, se traspasa la información necesaria para que el nuevo mediador pueda gestionar las pólizas con normalidad y sin interrupciones.

Integración y capacitación 

Por último, la cartera se integra en los sistemas del mediador receptor y se realiza un seguimiento para comprobar que todo funciona correctamente. Este acompañamiento ayuda a asegurar la continuidad del servicio y la tranquilidad de los clientes. 

Ventajas de traspasar tu cartera durante la jubilación

Traspasar la cartera en el momento de la jubilación permite cerrar una etapa profesional con tranquilidad y asegurar que el trabajo realizado durante años siga teniendo una continuidad de calidad.

• Tus clientes siguen bien atendidos y cuentan con un equipo que da respuesta a sus necesidades habituales.
• La cartera pasa a una organización con medios suficientes para gestionarla con continuidad. 
• La carga de gestión diaria deja de depender de ti, lo que aporta calma en esta etapa.
• Los cambios legales y normativos quedan cubiertos por una estructura preparada.
• El trabajo que has construido durante años no se pierde y mantiene su valor.
• La jubilación se vive con la tranquilidad de haber dejado la cartera en buenas manos

Errores habituales al plantear la venta de la cartera

• Esperar al último momento, lo que obliga a tomar decisiones con prisa y suele reducir el margen de negociación.
• No tener en cuenta la fiscalidad, ya que el importe obtenido por la venta tributa en el IRPF y puede suponer un impacto importante si no se planifica el momento y la forma de cobro.
• No profesionalizar la cartera antes de vender, lo que dificulta la valoración y resta atractivo al conjunto.
• Pensar solo en el precio, sin valorar cómo continuará la gestión y cómo afectará el traspaso a los clientes.
• No contar con asesoramiento especializado, lo que aumenta el riesgo de errores legales, fiscales o estratégicos durante el proceso.

Acompañamiento profesional en tu jubilación

En MutuaRisk acompañamos a los corredores de seguros que se acercan a la jubilación en el proceso de traspaso de su cartera, ayudándoles a planificar cada paso con claridad y criterio. Nuestro objetivo es que el trabajo de toda una vida mantenga su valor y que la transición se realice de forma ordenada, transparente y segura.

Solicita información y descubre cómo podemos ayudarte a planificar la venta de tu cartera con tranquilidad.