¿Cuándo merece la pena actualizar el capital asegurado de una vivienda?

Contratar un seguro de hogar es una decisión importante, pero mantenerlo actualizado lo es aún más. Con el paso del tiempo, una vivienda cambia: se realizan reformas, se adquieren nuevos bienes o simplemente varía el coste de reconstrucción del inmueble. Sin embargo, muchas pólizas permanecen sin revisarse durante años. 

Esta falta de actualización puede provocar que, en caso de siniestro, la indemnización no sea suficiente para cubrir los daños reales. Por eso, revisar periódicamente el capital asegurado es una de las mejores formas de garantizar que la protección de tu hogar sigue siendo la adecuada. 

¿Qué es el capital asegurado? 

El capital asegurado es el importe máximo que la aseguradora abonará en caso de siniestro, de acuerdo con las coberturas contratadas. Generalmente, se divide en dos conceptos: 

• Continente: hace referencia a la estructura de la vivienda, incluyendo paredes, techos, suelos, instalaciones fijas, puertas, ventanas o elementos como la cocina o los baños. 

• Contenido: engloba los bienes que se encuentran en el interior de la vivienda, como muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos, ropa u objetos personales. 

Calcular correctamente ambos valores es fundamental para evitar problemas cuando más se necesita el seguro. 

Situaciones en las que conviene revisar el capital asegurado 

• Has realizado una reforma 

Si has reformado la cocina, el baño, cambiado los suelos o realizado mejoras estructurales, es recomendable revisar la póliza. Estas actuaciones suelen incrementar el valor del continente y, en algunos casos, también el del contenido. 

• Has adquirido mobiliario o equipos de valor 

La compra de nuevos electrodomésticos, equipos tecnológicos, mobiliario o elementos decorativos puede hacer que el valor del contenido sea superior al que figura actualmente en la póliza. 

• Han pasado varios años desde la contratación 

Aunque no hayas realizado cambios importantes, el coste de los materiales de construcción y de la mano de obra puede variar con el tiempo. Revisar la póliza periódicamente ayuda a mantener una valoración ajustada a la realidad. 

• Ha cambiado el uso de la vivienda 

No es lo mismo una vivienda habitual que una segunda residencia o una vivienda destinada al alquiler. Cada situación puede implicar riesgos diferentes y requerir una actualización de las coberturas contratadas. 

¿Qué ocurre si el capital asegurado no es el adecuado? 

Una valoración incorrecta puede dar lugar a dos situaciones poco recomendables: 

• Infraseguro 

Se produce cuando el capital asegurado es inferior al valor real de la vivienda o de sus bienes. En estos casos, la indemnización puede reducirse de forma proporcional, por lo que el propietario deberá asumir parte de los costes de reparación o reposición. 

• Sobreseguro 

También puede ocurrir lo contrario: asegurar la vivienda por un importe superior a su valor real. Esto no supone una mayor indemnización en caso de siniestro, pero sí puede implicar el pago de una prima más elevada sin obtener un beneficio adicional. 

¿Cada cuánto tiempo conviene revisar la póliza? 

No existe una regla fija, pero es recomendable revisar el seguro de hogar: 

• Cada dos o tres años. 

• Después de realizar una reforma. 

• Cuando se adquieren bienes de valor. 

• Si cambia el uso de la vivienda. 

• Antes de renovar la póliza, para comprobar que las coberturas siguen respondiendo a las necesidades actuales. 

Una revisión periódica permite detectar posibles desajustes y adaptar la protección a la realidad de cada momento. 

El papel de Mutuarisk como correduría de seguros 

El objetivo de un seguro de hogar es ofrecer tranquilidad cuando ocurre un imprevisto. Para que esa protección sea realmente eficaz, es importante que la póliza evolucione al mismo ritmo que la vivienda. 

En Mutuarisk analizamos cada caso de forma personalizada para ayudarte a comprobar si el capital asegurado y las coberturas contratadas siguen siendo las más adecuadas. Porque una pequeña revisión hoy puede marcar una gran diferencia cuando más la necesites. ¿Hace tiempo que no revisas tu seguro de hogar? Este puede ser el mejor momento para comprobar que tu vivienda cuenta con la protección que realmente necesita.  

Entra aquí para ver seguros que se ajusten a tu medida.